АВАРИЙНЫЙ КОМИССАР (AVERAGE ADJUSTER) — специалист, который по доверенности страховщика (иногда с привлечением эксперта-сюрвейера) определяет причину, характер и размер убытков и выдает аварийный сертификат. На него может возлагаться участие в проведении превентивных мероприятий, а также ликвидация последствий страхового случая. Иногда страховщик может поручать А.К. рассмотрение претензий страхователя.

АВАРИЙНЫЙ СЕРТИФИКАТ (SURVEY-REPORT) — документ, выдаваемый страхователю аварийным комиссаром, агентом или другим уполномоченным представителем страховщика на основании результатов осмотра поврежденного имущества. В А.C. фиксируются возможные причины, характер и размер ущерба, вызванного страховым случаем. А.C. является для страхователя основанием для выдвижения претензии страховщику. Тем не менее, А.C. не может рассматриваться как безусловное доказательство ответственности Страховщика.

АГЕНТ СТРАХОВОЙ (AGENT) — физическое или юридическое лицо, которое действует от имени страховщика и в рамках предоставленных им полномочий.

АДДЕНДУМ (ADDENDUM) — документ, является приложением к страховому договору. В А отмечаются изменения в условиях страхования.

АКВИЗИЦИЯ (ACQUESTION) — маркетинговая деятельность направлена на увеличение количества заключенных новых договоров страхования. Считается, что аквизиционная деятельность нормальна, если количество новых договоров страхования превышает число договоров, по которым окончился срок действия.

АКТ О НЕСЧАСТНОМ СЛУЧАЕ (ACCIDENT REPORT FORM) — документ, составляемый администрацией и комитетом профессионального союза предприятия или учреждения, если с их работником произошел несчастный случай, связанный с выполнением служебных обязанностей. В случаях с пассажиром соответствующий документ составляется на транспорте. В случае если потерпевший застрахован от несчастных случаев, акт отсылается страховой организации для оформления страховых выплат.

АКТИВЫ СТРАХОВЩИКА (ІNSURЕR' S ASSETS) — средства страховщика, инвестированные в ценные бумаги, приобретенную недвижимость, другие материальные ценности, размещенные на счетах в банках. Источниками этих средств является уставный фонд, страховые резервы и прочие пассивы. От величины и структуры А. C. зависит платежеспособность страховщика.

АКТУАРИЙ (ACTUARY) — официально уполномоченное лицо, специалист, который с помощью методов математической статистики рассчитывает страховые тарифы. На А. возлагается ответственность за то, чтобы страховые фонды были достаточными на тот момент, когда компании придется выполнять свои обязательства по выданным полисам.

АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ (ACTUARIAL CALCULATIONS) — система математических и статистических методов расчета страховых тарифов. Методология А.Р. основывается на применении теории вероятностей, демографической статистики и долгосрочных финансовых вычислений инвестиционного дохода страховщика. А.Р. дают возможность определить часть каждого страхователя в создании страхового фонда.

АКЦЕПТ (ACCEPTANCE) — согласие одной стороны страховых отношений (страхователя или страховщика) с предложениями другой стороны о заключении договора страхования или перестрахования на условиях, отвечающих этим предложениям.

АНДЕРРАЙТЕР (UNDERWRITER) — в страховании — высококвалифицированное и ответственное лицо страховщика, уполномоченное выполнить необходимые процедуры по рассмотрению предложений и принятию рисков на страхование (перестрахование); А. оформляет страховые полисы, оценивает риск, определяет ставки премий и прочие условия страхования;

АССИСТАНС (ASSISTANCE) — перечень услуг (в рамках договора страхования), предоставляемые в нужный момент через медицинское, техническое и финансовое содействие. Широко используется в зарубежных странах для обеспечения безопасности путешествующих во время поездок за границу (в случае болезни, несчастного случая).

АССОРТИМЕНТ СТРАХОВОГО РЫНКА (INSURANCE MARKET ASSORTIMENT) — набор видов страховых услуг, предлагаемых страхователям в данной стране, регионе.

Б

БИЗНЕС-ПЛАН СТРАХОВЩИКА (BUSINESS PLAN OFTHE INSURER) — формализованная программа деятельности компании на несколько лет, которая содержит, в частности, систему мероприятий, связанных временем и местом реализации, согласованных со стратегией и ресурсами и рассчитанных на получение максимальной прибыли, в частности за счет дополнительных инвестиций. Основными разделами Б.П.С. являются: характеристика страховых услуг компании, оценка рынка сбыта страховых услуг, оценка конкурентоспособности компании, план маркетинга, организационный план, ресурсы, оценка риска выполнения плана, финансовый план.

БОНУС (BONUS) — скидка, предоставляемая страховщиком из суммы страховой премии за оформление договора страхования на особо выгодных условиях. Б. определяется преимущественно в процентах или промилле.

БОРДЕРО (IVENTORY) — перечень рисков, принятых на страхование, в части, передаваемых цедентом на перестрахование. Б. присылается цедентом страхователю в определенные договором перестрахования сроки. Б. бывают предварительными и окончательными.

БРОКЕР СТРАХОВОЙ (INSURANCE BROKER) — юридическое или физическое лицо, которое имеет разрешение выступать посредником между страхователями и страховщиками. Б.C. действует от лица и по доверенности страхователей. Его задачи включают поиск страховой компании (компаний), где можно было бы разместить риск на оптимальных условиях с точки зрения надежности страховщика и размера страховых премий. В случае страхового случая Б.C. предоставляет помощь страхователю в получении возмещения, а также привлекается к размещению рисков, которые передаются на перестрахование. Оплату услуг Б.C. осуществляет страховщик.

БРУТТО-ПРЕМИЯ (GROSS PREMIUM) — общая сумма страховых взносов, определенная на основании страховой суммы и брутто-пруды (страхового тарифа).

БРУТТО-ПРУДА (GROSS RATE) — сумма определенной нетто-премии и нагрузки. Эти составные брутто-пруды имеют разное назначение. Нетто-пруда может обеспечить возмещение затрат на покрытие убытков из рискованных видов страхования и на выплаты страхования жизни. Нагрузка предназначена для обеспечения финансирования затрат страховщика на ведение дела и получение плановой прибыли от страховых операций.

В

ВИД СТРАХОВАНИЯ (LINE OF INSURANCE) — страхование однородных объектов от характерных для них опасностей.

ВИНА СТРАХОВАТЕЛЯ (ІNSURЕD' FAULT) — субъективное отношение юридического или физического лица к своему противоправному поведению и его возможным последствиям, которое может послужить причиной нанесения ущерба. Различают вину двух видов: намеренные действия и неосторожность. Последняя, в свою очередь, делится на простую и грубую неосторожность. Наличие намеренного действия или грубой неосторожности может быть основанием для освобождения страховщика от его обязанностей по выплате страхового возмещения.

ВОЗМЕЩЕНИЕ СТРАХОВОЕ (INSURANCE INDEMNITY) — сумма, выплачиваемая страховщиком на компенсацию убытка, вызванного страховым случаем на объектах страхования имущества и ответственности. Если страховая сумма меньше убытка, В.C. осуществляется пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости объекта. В случае двойного страхования В.C. фактического убытка осуществляется всеми страховщиками в рамках страховой стоимости объекта страхования пропорционально доле каждого в общей страховой сумме. Условиями договора страхования может предполагаться замена выплаты страхового возмещения компенсацией убытка в натуральной форме.

ВОЗОБНОВЛЕНИЕ СТРАХОВАНИЯ (RENEWAL OF INSURANCE CONTRACT) — продление действия договора страхования на новый срок. На практике В.C. осуществляется заключением нового договора или оформлением специального приложения к действующему договору. Часто страховщики предоставляют страхователям, которые каждый год и своевременно возобновляют полисы, льготы в виде скидок со страховых премий.

ВЫГОДОПОЛУЧАТЕЛЬ (BENEFICIARY) — лицо, определенное страхователем для получения надлежащих сумм страховых выплат в случае, если страхователь (застрахованный) не сможет воспользоваться ими самостоятельно.

Г

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ (STATE INSURANCE) — форма страхования, при которой определенные законодательством страхователи платят страховые взносы за счет государственного бюджета. Сюда относится обязательное страхование военнослужащих, служащих правоохранительных органов, налоговой и таможенной службы, народных депутатов и некоторых других категорий работников.

Д

ДВОЙНОЕ СТРАХОВАНИЕ (DOUBLE INSURANCE) — одновременное полное страхование одного и одного и того же объекта от одних и одних и тех же рисков у нескольких страховщиков, из-за чего страховая сумма значительно превышает страховую стоимость. При выявлении Д.C. каждый страховщик покрывает страхователю убыток в рамках страховой стоимости объекта пропорционально своей доле в общей страховой сумме.

ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ (VOLUNTARY INSURANCE) — форма страхования, осуществляемая на основании добровольно заключенного договора между страховщиком и страхователем. Д.C. осуществляется в соответствии с правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком и регистрируются в Укрстрахнадзоре. Договор Д.C. вступает в действие, как правило, после уплаты страховой премии.

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ (INSURANCE CONTRACT) — соглашение между страхователем и страховщиком, предусматривающее обязательство страховщика в случае наступления страхового случая осуществить страховую выплату страхователю или другому лицу, в пользу которого заключен договор, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в определенные сроки. Д.C. укладывается на основании заявления страхователя. Факт заключения Д.C. может удостоверяться также страховым полисом, свидетельством. В Д.C. отмечается вид страхования, страховая сумма, страховая премия, реквизиты сторон, сроки начала и окончания действия договора. Как правило, Д.C. вступает в действие после уплаты всего страхового платежа или суммы, определенной первым сроком платежа.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ПРЕМИЯ (ADDITIONAL PREMIUM) — дополнительный страховой взнос, оплачиваемый страхователем за то, что в условия страхования вносятся дополнительные риски, или за страхование рисков с повышенной опасностью. Д.П. применяется большей частью в личном страховании в случае, если андеррайтер считает, что застраховать заявителя на обычных условиях, с учетом его возраста, состояния здоровья, опасной профессии, сложных климатических условий, невозможно.

З

ЗАКОН О СТРАХОВАНИИ (LAW) — принят Верховной Радой Украины 7 марта 1996 года. Регулирует отношения в сфере страхования и направлен на развитие рынка страховых услуг, усиление надежности страховой защиты юридических и физических лиц. Действие этого Закона не распространяется на государственное социальное страхование. Документ содержит 5 разделов (общие положения, договора страхования, обеспечение платежеспособности страховщиков, государственный надзор за страховой деятельностью в Украине, заключительные положения).

ЗАСТРАХОВАННЫЙ (INSURED) — лицо, принимающее участие в личном страховании, объектом страховой защиты которого является жизнь, здоровье и трудоспособность. 3. может быть одновременно и страхователем. 3. имеет право в предусмотренных договором случаях получить обусловленную страховую сумму или выплаты меньшего размера.

ЗАЯВИТЕЛЬ (PROPOSER) — лицо, которое в письменной или устной форме высказывает намерение приобрести страховой полис.

ЗЕЛЕНАЯ КАРТА (GREEN CARD) — название одноименной системы международных договоров и страхового свидетельства о страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выезжающих в страны — члены этой системы. Получила название от цвета и формы полиса. Основана в 1949 году. Сегодня членами Международной системы З.К. является свыше 40 стран Европы, Азии и Африки. В июне 1997 года в состав членов системы 3.К. была принята Украина.

К

КОНЕЧНЫЙ СРОК ДЕЙСТВИЯ ПОЛИСА (EXPIRY DATE) — дата окончания покрытия полиса. Не распространяется на полисы, предусматривающие автоматическую выплату суммы в конце периода страхования (страхование на дожитие, досвадебное страхование и т.п.).

КОЭФФИЦИЕНТ УБЫТКОВ (CLAIMS OF or LOSS RATIO) — показатель, который рассчитывается как соотношение оплаченных и подлежащих оплате претензий к заработанным премиям.

КУМУЛЯЦИЯ (CUMULATION)
концентрация страховых рисков в одной компании в объеме, который может привести к множеству убытков вследствие одного страхового случая;
сосредоточение застрахованных объектов на одной территории, улице, доме, порту, железнодорожной станции, судне, что в случае одновременного страхового случая (например, землетрясения) может привести к нарушению финансовой стабильности страховщика. К. может учитываться при определении части риска, остающегося на удержании страховщика.

Л

ЛИГА СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ УКРАИНЫ (LEAGUE OF INSURANCE ORGANISATIONS OF UKRAINE) — некоммерческое объединение страховщиков, целью которого является отстаивание интересов страховщиков в структурах власти, содействие развитию страхового законодательства, повышение квалификации персонала и информационного обеспечения страховых компаний, налаживание контактов с соответствующими объединениями (ассоциациями) других государств.

ЛИКВИДАЦИЯ УБЫТКОВ (SETTLEMENT OF LOSSES) — термин означает комплекс работ по определению и выплате страхового возмещения.

ЛИЦЕНЗИЯ НА СТРАХОВУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ (INSURANCE LICENCE) — документ, удостоверяющий право страховой компании брать на страхование (перестрахование) страховые риски определенного вида. Выдается Комитетом по делам надзора за страховой деятельностью, имеет специальную форму и содержит такие обязательные реквизиты: полное и сокращенное название страховщика и его юридический адрес, перечень видов страхования добровольного и обязательного страхования, название территории, на которой страховщик и его филиалы имеют право укладывать договора страхования, срок действия, регистрационный номер и дату выдачи лицензии, подпись руководителя (или заместителя) Укрстрахнадзора. В случае нарушения страхового законодательства лицензия может быть отозвана.

ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ (PERSONAL INSURANCE) — область страхования, в которой объектом страховых отношений является жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Л.C. направлено на обеспечение защиты семейных доходов граждан, а также на накопление ими средств для повышения уровня своего финансового благополучия.

ЛЬГОТЫ В СТРАХОВАНИИ (PREFERENCES INSURANCE) — могут предоставляться в виде полного или частичного освобождения отдельных страхователей от уплаты платежей обязательного страхования. Например, водители-инвалиды, управляющие автомобилями, оборудованными соответствующим знаком, полностью освобождаются от страховых платежей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Л.вC. могут состоять также в предоставлении преимуществ при заключении договоров добровольного страхования для постоянных страхователей. Могут применяться скидки со страховых премий, льготный месяц (с сохранением покрытия) на возобновление договоров страхования и т.п.

М

МАРКЕТИНГ В СТРАХОВАНИИ (INSURANCE MARKETING) — система взаимодействующих видов деятельности, направленная на планирование, ценообразование, а также на рекламирование и реализацию страховых услуг. М.вC. — это деятельность, сопровождающая продвижение услуг от страховой компании к страхователю.

МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ (MEDICAL INSURANCE) — вид личного страхования на случай потери здоровья от болезни или вследствие несчастного случая. М.C. применяется с целью мобилизации и эффективного использования средств на покрытие затрат на медицинское обслуживание страхователей. М.C. может иметь формы обязательного и добровольного страхования. Договора М.C. заключаются в групповом и индивидуальном порядке. Этот документ служит гарантией получения медицинской помощи в объемах и на условиях, определенных действующим законодательством или правилами страхования.

МОТОРНОЕ (ТРАНСПОРТНОЕ) СТРАХОВОЕ БЮРО УКРАИНЫ (МТСБУ) (MOTOR ІNSURЕR' BUREAU OF UKRAINE) — форма объединения страховщиков, осуществляющих страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Создано в 1994 году. Страховщики могут входить в МТСБУ как полноправные или ассоциированные члены. Вышестоящим органом управления являются общие сборы страховщиков — членов Моторного бюро. Цель МТСБУ — координация деятельности его членов в вопросах оформления страхования и покрытия ущерба, нанесенного третьим лицам вследствие дорожно-транспортных происшествий на территории Украины, а также за ее пределами, реализация договоров, конвенций и договоренностей с уполномоченными организациями по страхованию гражданской ответственности транспортных средств других стран. При МТСБУ для обеспечения выполнения обязательств его членов перед страхователями и пострадавшими были созданы страховые резервные фонды: фонд страховых гарантий; фонд защиты пострадавших.

Н

НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ (ACCIDENT) — пожар, дорожно-транспортная авария, катастрофа, отравление химическими продуктами или другое событие, послужившие причиной смерти или увечья застрахованного лица, повреждения или уничтожения застрахованного имущества.

НЕТТО-ПРЕМИЯ (NET PREMIUM) — брутто-премия минус нагрузка.

НЕТТО-ПРУДА (NET RATE) — часть страхового тарифа, предназначенная для формирования ресурсов страховщика для выплаты страховых возмещений и страховых сумм.

НОСИТЕЛЬ РИСКА (RISK CARRIER) — субъект, берущий на себя последствия риска.

НОТИС (NOTICE OR LETTER OF CANCELLATION) — статья договора перестрахования, которая предусматривает, что в случаях, когда один из участников договора (перестрахователь или цедент) намеревается изменить условия договора или прекратить его на следующий год, он может прислать своему партнеру сообщение об этом не позднее трех месяцев до истечения срока действия договора.

О

ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ (OBJECT OF INSURANCE) — конкретный имущественный интерес страхователя или застрахованного лица (имущество, ответственность перед третьим лицом, жизнь и здоровье и т.п.), которому может быть нанесен ущерб стихийным бедствием, несчастным случаем или другим страховым событием.

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ (COMPULSORY INSURANCE) — форма страхования, которая основывается на принципах обязательности, как для страхователя, так и для страховщика. О.C. имеет большое преимущество перед добровольным страхованием потому, что позволяет резко снизить тарифы и удешевить страховые услуги. Вместе с тем существуют и недостатки, которые состоят в том, что О.C. не учитывает финансовые возможности каждого страхователя, особенностей объектов страхования и страховых рисков. Объем ответственности страховщика при О.C., как правило, значительно ниже реальной стоимости имущества.

П

ПЕРЕСТРАХОВАТЕЛЬ (REINSURER) — страховая организация, принимающая объекты перестрахования. Компания, осуществляющая исключительно операции по перестрахованию, называется профессиональным П.

ПОЛИС (СТРАХОВОЙ ДОГОВОР, СТРАХОВОЕ СВИДЕТЕЛЬСТВО) (POLICY) — письменное соглашение между страхователем и страховщиком, удостоверяющее, что страховщик в случае наступления страхового случая берет на себя обязательства выплатить страховую сумму или в рамках страховой суммы возместить убыток страхователю или другому лицу, указанному в П, при условии уплаты страховых платежей в определенные сроки. П. может содержать: название документа, реквизиты страховщика, фамилию или название страхователя, его адрес, перечень объектов страхования, размер страховой суммы, перечень страховых случаев, размер тарифа, а также страховых платежей, срок их уплаты, срок действия договора, права и обязанности сторон, другие условия, подписи сторон.

ПОРТФЕЛЬ ОТВЕТСТВЕННОСТИ (PORTFOLIO OF LIABILITY) — общая сумма ответственности страховщика или перестрахователя по всем действующим полисам.

ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ (TERMS AND CONDITIONS OF INSURANCE) — отрабатываются страховщиком для каждого вида страхования и согласовываются с Укрстрахнадзором. П.C. должны содержать: перечень объектов страхования, порядок определения страховых сумм, перечень страховых рисков, срок и место действия договора страхования, порядок его заключения, права и обязанности сторон, действия страхователя в случае наступления страхового случая и перечень документов, подтверждающих эти случаи, порядок и условия уплаты страховых сумм, срок принятия решения о выплате или отказе в возмещении, условия прекращения действия договора и порядок решения споров. К П.C. прилагаются страховые тарифы. Если П.C. не соответствуют этим требованиям, Укрстрахнадзор может отказать страховщику в выдаче лицензии.

ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ПОЛИСА (SUSPENSION OF COVER ( POLICY)) — может произойти при таких условиях: окончание предусмотренного срока страхования; разрыв страхового договора по инициативе страхователя или страховщика, смерть страхователя (физического лица); ликвидация страховщика или признание судебными органами договора недействительным.

ПРЕТЕНЗИЯ (CLAIM) — требование платежа в размере ущерба, нанесенного страховым случаем, но не превышающего страховую сумму.

ПРИБЫЛЬ ОТ СТРАХОВЫХ ОПЕРАЦИЙ (INSURANCE RESERVES) — разница между суммой заработанных страховых премий и себестоимостью их предоставления.

Р

РЕГРЕСС (REGRESS) — право страховщика на выдвижение в рамках фактически уплаченной страхователю суммы возмещения убытка / претензии к третьей стороне, виновной в страховом случае, с целью получения от нее компенсации за нанесенный ущерб.

РЕЗЕРВЫ СТРАХОВЫЕ (INSURANCE RESERVES) — система фондов страховщика, создаваемых в зависимости от видов страхования с целью обеспечения гарантии будущих страховых возмещений и выплат страховых сумм. Р.C. определяются по-разному в рискованных видах страхования и в страховании жизни. В рискованных видах страхования формируется резерв незаработанных премий и резерв убытков, а в страховании жизни — математические резервы. Временно свободные средства Р.C. инвестируются в ценные бумаги, недвижимость, размещаются на депозитных счетах в банках и т.п., что дает возможность страховым компаниям получать дополнительные доходы.

РЕНТАБЕЛЬНОСТЬ СТРАХОВЫХ ОПЕРАЦИЙ (PROFITABILITY OF INSURANCE OPERATIONS) — показатель уровня прибыльности страховых операций: процентное отношение суммы полученной прибыли к общей сумме страховых платежей. Р.C.O. определяют также в разрезе видов страхования.

РЕЦИПИЕНТ — получатель платежа или субсидии.

РИСК СТРАХОВОЙ (RISK) — термин, соответствующий нескольким понятиям. Под Р C понимают: 1) вероятное событие или совокупность событий, на случай которых осуществляется страхование. Р.C. — возможность гибели или повреждения имущества от огня, наводнения, землетрясения и другого бедствия. В личном страховании Р.C. могут быть — нетрудоспособность, смерть, дожитие до определенного возраста или события. 2) объект страхования. 3) вид ответственности страховщика. 4) распределение между страхователем и страховщиком ущерба, причиненного страховым случаем.